住宅ローン

がんばれバンカー ~ youtuber家を買う2 ~

主人公
先輩、個人事業主の対応について教えてください。


シャッターが閉まっている為、機械音以外は静かな営業室で声が響き渡る。

今は忙しいから、自分で要綱・通達(マニュアル)でまずは確認して、それでもわからないところがあれば質問して。

新人には“要綱を読め”が合言葉のように今日も飛び交っている


主人公
あのお客様が個人事業主でしかもyoutuberだったなんて。
まさか最近流行っている○○してみたシリーズで、家を買ったというネタ?はたまた銀行行ってみた、住宅ローンが通るか相談してみたというネタ!?


疑心暗鬼と混乱は続く。

数日後、事前に約束した時間にきっかりと来店。
今度は奥様もご一緒だ。


主人公
まず、お持ち頂いた書類を確認させて頂きます。


物件の資料は揃っているし、確定申告書も3期分ある。
直近の所得は確かに480万円だが、前年、前々年は少し低い。


主人公
実は、個人事業主の方は、会社員の方とは違う計算になります。
直近3期分の所得で平均した数字を基準の所得とします。

主人公
お客様の場合、平均すると4,200千円になりますので、年収に占める返済額は1,680千円で月々にすると140千円になります。
前回お聞きした3,200万円ご希望する場合、審査金利で計算すると僅かながら月々140千円を超えてしまいます。
前回のご来店時に説明出来ず申し訳ございませんでした。


顧客A
いえいえ大丈夫です。この場合どうしたら良いでしょうか。
やっと事業が軌道に乗ったので、これを機に家を買って手狭のアパートを出たかったんですよ。
ちょうど妻の実家近くに売り物件が出たので、このタイミングを逃したくないんですよね。
将来、介護が必要になったときに動けるようにしたいんです。


(住宅購入にかける思いは本物。審査項目とは直接関係ない背景でも、担当者に熱意が伝わることで話がスムーズにいくこともある)


主人公
選択肢として、自己資金を投入して借入額を減らすか奥様に収入があれば合算して計算するかの2つが考えられます。
例えば、借入額を3,100万円にすれば、入口の要件を満たします。

主人公
もしくは、奥様の収入が100万円程あるということであれば、同じく要件を満たします。
しかし、この場合、奥様は連帯保証人に入って頂くことになります。


顧客A
わかりました。借入額を減らして事前審査を申し込みます。



今やITの時代。
デフォルト(返済が不可能な状態)する可能性は、申込人のプロフィールデータを入力すれば、簡単に結果が出ます
さすがにyoutuberとしてのデフォルト率は出ませんが、個人事業主だったりメディア系業種としての判断結果は出ます。

この物語はフィクションですが、希望金額満額で承認。金利も最優遇を適用。

ポイントは、自己資金があったのでフルローンではなかったこと、家を転々と引っ越しせずに一ヶ所に長く住んでいたこと、奥様に収入があって余力があったこと等が恐らくプラス作用したのだろう。
なぜ、だろうなのか。
審査会社が判断した回答で、銀行にいちいちフィードバックをしない為である。

…ガラガラガシャーン。
15時になったので、シャッターが閉まった音である。

主人公
やはり受身じゃ数字は上がらないし、不動産業者回りしなきゃ。


彼女の勝負は15時のシャッターが閉まった後に始まるのだ。

おわり


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